买房时用公积金贷款，换工作后没有公积金，贷款会不会变成商贷？

来源：吉屋网发布时间：2019-12-30 14:25:28

买房时用公积金贷款，换工作后没有公积金，贷款会不会变成商贷？

大家都知道，我国的公积金贷款利率远远低于商贷的利率，使用公积金贷款相比使用商业贷款可以省下几万甚至是十几万的利息。我们都知道假设办理房贷时是商业贷款，后续如果找到一份有五险一金的工作，我们是可以申请商转公;那反过来呢?假设我在办理房贷时，有公积金，因此办理了公积金贷款，如果后续因为离职的因素，导致没有缴纳公积金了，那么公积金贷款会变为商贷吗?

目前五年期以上的商业贷款利率为4.9%，而同期的公积金贷款利率仅为3.25%。在考虑当前市场情况，商业首套房基本都是上浮10%(即4.9%*1.1=5.39%)，而公积金贷款利率不执行上浮。以个人公积金贷款顶额40万元为例，等额本息，30年，两者的利息相差高达18万元。如果是夫妻双人的60万元顶额，相差可以达到20万元以上，这就是很多人找工作时，看中五险一金的一个原因。

可以明确告诉您，贷款不会变成商贷！

*主要的原因在于“合同主体不同”，除非解除公积金合同，再行签订商贷合同，不然不可能直接变成商贷。购房时，售楼顾问一般就会问你，是全额付，还是贷款。贷款的话一般有公积金贷款和商贷。如果符合公积金贷款条件的，肯定会选择公积金贷款，题主既然已经是公积金贷款了，那么就是和公积金中心签的合同，如果是商贷那就是和银行签合同，两种贷款方式的合同主体是不同的。

城市

因此，按照《合同法》第四十四条的规定，“依法成立的合同，自成立时生效。 ”，因此一旦合同签字盖章那即可生效，是受法律保护的。要想公积金合同变为商贷合同，那就必须先解除与公积金中心签订的合同。按照《合同法》规定，解除合同有两种方式，一种是约定解除，即合同双方协商一致，可以解除合同。

另一种是法定解除，按规定有下列情形之一的，当事人可以解除合同：

情形

总结（划重点）

题主两年前购房时签订的是公积金贷款合同，那已经生效，就算你后面换了工作，暂时没得公积金只要公积金还款账户里面有钱，公积金中心能扣款那就可以的，不能转直接帮你转成商贷的，你大可放心。但是重要的是一定要记得及时给公积金账户足额充钱，扣款的那天就能按时还款，这样才不会有逾期。现在越来越讲究征信了，好多地方找工作都需要征信报告，所以*是不要有逾期，否则对自己的信用影响还是很大的！

买房时用公积金贷款，换工作后没有公积金，贷款会不会变成商贷？

买房时用公积金贷款，换工作后没有公积金，贷款会不会变成商贷？

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